大八木 晋

不動産投資は「信用力」がカギ。スマホやクレカの料金に遅延や未払いがあると銀行の融資がおりないって本当?

カードローンリピート率高不動産投資信用情報実録投資家投資手法が幅広い消費者金融知的経験者の方にオススメ融資銀行

大八木 晋

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- 得意な提案スタイル

課題整理、複数所有のプランニング、ほかの投資手法との比較提案

アスクルパートナーズのベテランアドバイザーとして、日々様々な「人」と「物件」をつなぐ現場で稼働する大八木 晋(おおやぎ しん)課長。将来や老後の資産形成の新たな形として確立され始めた不動産投資ですが、希望者全員が不動産投資を始められるわけではありません。

銀行の融資や信用情報、収入などあらゆる項目が絡まりあって不動産投資をスタートさせることができます。不動産投資にチャレンジするために何が必要なのか、どんなポイントを押さえておけばいいのか、向き不向きはあるのかなどをお伺いしました。

スマホ料金の遅延や未払いがあれば、不動産投資はできない!? 不動産投資が向いている人の特徴

- 最近では若い世代でも不動産投資にチャレンジできるようになってきましたが、そもそも不動産投資に向いている人、不向きな人などあるのでしょうか

大八木さん

向いている方の特徴はありますね。不動産投資は数十年にわたり融資の返済をしていくため、投資家のタイプとしてはコツコツ型、そして決められたことはきちんと守れるタイプの方が向いていると思います。たとえば、ものすごく年収が高くて有名企業に勤めていても、融資をはじかれてしまった方もいます。

ご相談に来て下さった方で、20代で年収1000万円近い高額所得者の方がいらっしゃいました。就職人気ランキングで上位の超有名企業にお勤めで、ご活躍されていらっしゃる方でした。その方は超多忙で夜も接待が多い。そして付き合いなどでお金の出入りが激しくならざる得ないタイプのお仕事なんです。日々、超多忙でそのようなライフスタイルだと、どうしても口座の管理がずさんになりがちです。

カードの引き落としやケータイの使用料など、些細な引き落としの遅延が発生していました。支払っていても、遅延が続くと信用情報登録機関に履歴が残ってしまうのです。未払いや遅延などは金融機関がもっとも重要視する部分でもあるため、どれだけ属性が良い方でも融資を受けることができないことがありました。こういうケースはよくあって、ご本人でも気が付いていないうちに信用情報に履歴が残ってしまっている場合が多いです。

とくに、若い世代の方はスマホ料金を割賦で支払っていたり、ちょっとした買い物をスマホの利用料と合算して支払う決済方法を取られていることが多いです。

割賦契約をしていたり、クレジットカードの利用なんかも信用情報登録機関には記載されます。

信用情報は月々の積み重ね。真面目に支払いを積み重ねていけばそれが「信用力」に繋がる

- ついうっかり……ということは結構ありますよね。スマホやカード利用料の引き落としに間に合わなかったり、銀行口座に入金を忘れることは誰でもやってしまいそうな小さなミスですが、1.2回しただけでアウトなのでしょうか……

大八木さん

1、2度程度で、遅延や未払いが頻繁でなければ、そこまで神経質になる必要もありません。信用情報の履歴もたえず更新されますから、きちんと支払いを積み重ねていればそれが「信用力」に繋がりますので、2年前は無理だった融資が通る、ということもよくあります

本人名義かつ本人の支払いでスマホやクレジットカードを持つようになったとき、親や周りの大人たちがこういう話をしていれば避けられるのでしょうが、まったく知らずにいる若年層も多いです。

若いうちからキャッシングや遅延を繰り返して信用面を担保できないのは非常に残念なことです。

先にも申し上げましたが、信用情報のデータベースは逐次更新されていきます。一度融資を受けられないからといって、不動産投資を諦める必要はありません。

再チャレンジのタイミングや、融資に関する具体的なアドバイス、融資に向けて現状の課題をどのようにクリアしていけばいいのかじっくりと解決策をご提示させていただきます。

私たちアドバイザーはライフプランニングに注力していますので、家計や保険の見直し、カードの利用状況、ライフスタイルの立て直しなど、様々な方面で頼りにしていただけたらと思っています。

編集部まとめ

遅延や未払いなど、誰しもが経験しやすい状況ですが、きちんと支払情報を積み重ねていけばそれが「信用力」に繋がっていくという話には安心しました。一度融資が通らなくても、そこから先を見据えたキャッシュフローの見直しやライフスタイルの改善にも力になってくれるのが有難いですね。

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収入よりもまずはお客様ご自身がどうしていきたいのかをお聞かせください。現状の課題を整理しながら考え方に合ったプランニングをさせていただきます。

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